Главная | Блог | Темы | Бизнес | Что такое интернет-эквайринг?Что такое интернет-эквайринг? 25 ноября 2022 13 мин на чтение 8 843 ecomm ecomm Денис ГордовскийМаркетолог-аналитик Содержание Нет времени читать? Что такое интернет-эквайринг?Интернет-эквайринг — это сервис, позволяющий принимать платежи от покупателей в интернете. Это, по сути, электронный платежный терминал, работающий в виртуальном пространстве.Кому и зачем нужен интернет-эквайринг?Интернет-эквайринг — незаменимый инструмент для платежей онлайн. Но кто целевая аудитория сервиса и почему его использование так важно?Для кого?Интернет-магазины. Им необходима система для принятия платежей онлайн. Многие покупатели оценили возможность сделать заказ и моментально оплатить его не выходя из дома. Для продавца интернет-эквайринг — способ автоматически получать платежи на счет без ручных операций и рисков неплатежей.Банки и финансовые учреждения. Для банков интернет-эквайринг — это еще одна услуга для корпоративных клиентов. Она позволяет банкам укреплять отношения с бизнес-сектором, предоставляя комплексные решения для онлайн-торговли.Сервисы доставки еды и такси. Услуги доставки еды и такси все чаще предпочитают безналичный способ оплаты.Отельный и туристический бизнес. Бронирование и оплата номеров или туров онлайн уже стандарт, а не новшество.Билетные сервисы. Концерты, кинотеатры, спортивные мероприятия — эти билеты проще купить онлайн, а не в кассе по старинке.Зачем это нужно?Быстрота и удобство транзакций. Представьте, что вы владелец онлайн-магазина. Клиент выбрал товар, добавил в корзину и… ушел, потому что оплатить покупку было неудобно. С интернет-эквайрингом такой проблемы нет. Увеличение объема продаж. Да, это работает. Предоставляя клиентам удобный способ оплаты, вы увеличиваете продажи.Безопасность транзакций. Интернет-эквайринг позволяет повысить уровень безопасности платежей. Современные схемы и алгоритмы защиты данных позволяют покупателям не беспокоиться об угрозе деньгам или персональной информации.Глобализация бизнеса и расширение клиентской базы. Продавцы могут принимать платежи из любой точки мира. Интернет-эквайринг позволяет сделать бизнес действительно глобальным.Но как понять, что этот сервис нужен вашему бизнесу? В офлайне, если что-то пошло не так на этапе оплаты, чаще всего есть возможность решить проблему. В онлайне, если клиент не найдет устраивающий его вариант, он просто откажется от покупки. Сервис сквозной аналитики для электронной коммерции покажет, сколько клиентов пришло на ваш сайт, добавило товар или услугу в корзину, но ушло на этапе оплаты. Если таких людей большинство, переработайте страницу оплаты. Нужна полноценная онлайн-оплата? Выбирайте интернет-эквайринг!Как работает интернет-эквайринг?Покупатель выбирает товар на сайте и переходит к оплате;Данные о покупке отправляются на платежный терминал или шлюз;Платежный терминал обрабатывает запрос и перенаправляет покупателя на страницу банка для ввода данных карты;После ввода данных информация о платеже передается в банк-эмитент (банк покупателя), который проверяет доступность средств и подтверждает или отклоняет транзакцию;Банк–эквайер (банк продавца) получает информацию о транзакции и, в случае ее подтверждения, переводит деньги на счет продавца.Сколько стоит интернет-эквайринг?Стоимость работы интернет-эквайринга зависит от банка, платежного сервиса и дополнительных услуг. Банк (платежный сервис)ТарифАльфа-банкПодключение бесплатно. Абонентской платы нет.На размер комиссии влияет скорость зачисления денег на счет:2,4% — поступление средств на следующий день;3,5% — моментальное поступление средств.Тинькофф-банкПодключение бесплатно. Абонентской платы нет.Комиссия зависит от оборота компании:2,99% — при доходе до 3 млн рублей;2,59% — до 5 млн рублей;2,49% — до 10 млн рублей;2,39% — до 20 млн рублей.Постоянным клиентам Тинькофф предлагает индивидуальные тарифы.Банк Открытие Подключение бесплатно. Абонентской платы нет.Комиссия от 2,5% до 2,7% в зависимости от выбранного пакета.При обороте свыше 1 млн рублей в месяц комиссия определяется индивидуально. Точка Подключение бесплатно. Абонентской платы нет.Комиссия — 2,8% от оборота при подключении для сайта через сервис Яндекс.Касса;Комиссия — 2,3% от оборота при использовании эквайринга QIWI.ЮKassa Подключение бесплатно. Абонентской платы нет.Комиссия зависит от оборота компании и ее направления. Например:3,5% — для компаний, продающих услуги и товары с доставкой, цифровой и игровой контент;2,8% — для благотворительных организаций.РобокассаПодключение бесплатно. Абонентской платы нет.Размер комиссии зависит от оборота в месяц и способа платежа и может составлять от 2,5% до 10%. Большинство компаний устанавливают размер комиссии в диапазоне 2—3,5%, при этом комиссия в платежных сервисах зависит от многих факторов. В зависимости от способа платежа комиссия может оказаться на 5—7% выше, чем у банка. Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга?Хотя оба этих термина связаны с принятием платежей от клиентов, это не синонимы. Торговый эквайрингИнтернет-эквайрингСреда работыПреимущественно связан с физическими магазинами, там, где покупатели могут оплатить покупки непосредственно на месте, используя банковские карты.Система приема платежей онлайн. ОборудованиеПредполагает использование POS-терминалов, которые интегрируются с кассовыми системами и позволяют проводить платежи с помощью банковских карт.Работает без физического оборудования. Вместо этого веб-сайты и приложения используют специальные платежные шлюзы для обработки транзакций.Технологическая схемаВ торговом эквайринге, когда клиент приносит карту к терминалу, магнитная полоса или чип на карте считывается, и информация передается в банк для авторизации платежа.В интернет-эквайринге lанные карты вводятся на сайте или в приложении. Эти данные передаются через платежный шлюз для авторизации и завершения транзакции.БезопасностьЗависит от физической безопасности терминала и его соединений. Предприниматели должны следить за сохранностью устройства и избегать подозрительных устройств, которые могли бы быть прикреплены к терминалам (например, скиммеры).Требует особой цифровой безопасности. Платежные страницы должны быть защищены, и данные клиентов должны передаваться в зашифрованном виде. Также важно использовать аутентификацию по карте для дополнительной безопасности.Время обработки платежейДля торгового эквайринга характерна быстрая обработка платежей. Продавец получает деньги на свой счет в течение одного-двух рабочих дней.В интернет-эквайринге сроки могут быть разными, и зависеть от платежной системы и соглашения с банком–эквайером.Чем отличается интернет-эквайринг от онлайн-кассы? Онлайн-кассаИнтернет-эквайрингПредназначениеОнлайн-касса — это цифровое устройство для учета и регистрации расчетов между продавцом и покупателем. Ее основная задача — это фиксация каждой транзакции и отправка данных в налоговые органы, но ее также можно использовать для приема платежей.Интернет-эквайринг — это система, которая позволяет бизнесам принимать платежи от клиентов через интернет. Когда покупатель делает заказ на вашем сайте и оплачивает его картой, именно интернет-эквайринг обеспечивает этот процесс.Схема работыРегистрирует каждый расчет, формирует чек и отправляет его покупателю (обычно по электронной почте или через СМС), а также передает информацию в Федеральную налоговую службу.Работает на основе платежного шлюза, который связан с банком–эквайером. Оборудование и интеграцияМожет быть как физическим устройством, так и программным решением. Не требует физического оборудования. Все процессы происходят онлайн, через сайт или мобильное приложение.Юридическая сторонаВведена для исполнения законов, регулирующих розничную торговлю. Фокусируется на безопасности и удобстве платежей. Типы платежейОнлайн-касса может регистрировать любой вид платежа, будь то наличные, картой или электронные деньги.Интернет-эквайринг предназначен исключительно для электронных платежей. Подключение интернет-эквайрингаЕсть два варианта подключения интернет-эквайринга: через банк или платежный сервис. Сначала продавцу нужно изучить тарифы и условия компаний, выбрать одну из них, а затем:Направить заявку на подключение;Заключить договор;Получить плагин;Установить платежный модуль;Подключить эквайринг на сайте.После подключения рекомендуется провести тестовую оплату с мобильного приложения и сайта.ЗаключениеСложное простоВ первый раз, когда вы начинаете разбираться с понятием интернет-эквайринга, он может показаться запутанным и сложным. Однако с каждым новым разделом становится понятно, что это инструмент, созданный для упрощения и ускорения процесса оплаты в интернете.Выгода для бизнесаЛюбой бизнес-процесс имеет свою цену. Но здесь речь идет не только о деньгах. Это также инвестиции в удобство и доверие клиентов. Каждый шаг, который делает процесс покупки проще и безопаснее, увеличивает вероятность повторного визита клиента и его рекомендации вашего магазина другим.Будущее уже здесьНесмотря на то что интернет-эквайринг — не новинка, его возможности и потенциал ещё далеко не исчерпаны. С развитием технологий и ростом интернет-торговли эквайринг будет становиться удобнее и для клиентов, и для продавцов. Сквозная аналитикаОценивайте эффективность всех рекламных кампаний в одном окне от клика до ROIВкладывайте в ту рекламу, которая приводит клиентов Подробнее Денис ГордовскийМаркетолог-аналитик
